NISAってつみたてNISA以外に他にもあるの？
ここ最近つみたてNISAが話題になって色々な場面で聞くことが増えましたよね。
実はつみたてNISA以外にもNISA制度が存在し全部で3種類あるんです。
３つのNISAを比較しながら紹介していきます。
一般NISA
一般NISAとは上場株式や株式投資信託等の譲渡益や配当金、分配金が非課税になる制度です。
一般NISAには非課税の上限があり、対象となるのは国内在住の20歳以上のひとになります。
年間の投資上限額は120万円になり、期間も最長5年間になります。
そのため全ての枠を使い切ると600万円運用することが出来ます。
ただ投資可能期間は2023年までとなりますので今(2023年)から始めると1年間しかありませんので120万円が最大投資枠になります。
そのかわり2024年から新NISA制度が始まりますので、一般NISAの枠と別に非課税で投資することが出来ます。
投資可能商品は主に国内株式・米国株式・投資信託になります。
・20歳以上の国内在住の人が対象
・年間の投資上限額は120万円
・最大5年間非課税
・投資できる商品は国内株式・米国株式・投資信託
重要な4つのポイントになります。
つみたてNISA
つみたてNISAとは長期・積立・分散投資を通じた資産形成を支援するための非課税制度です。
対象となるのは国内在住の20歳以上の人になります。
つみたてNISAは運用して出た利益に税金はかかりませんが、投資できる金額に上限があります。
年間40万円の投資枠があり、最大で20年間非課税になります。
そのため全ての非課税枠を使い切ると800万円もの資金を運用することが出来ます。
また投資可能な期間は2042年までとなりますので今(2023年)に始めれば最大の20年間の非課税枠を使うことが出来ます。
＊2024年より新NISA制度が始まるのでつみたてNISA制度は2023年までとなります。
運用可能な商品は金融庁が指定する投資信託になります。
・20歳以上の国内在住の人が対象
・年間の投資上限額は40万円
・最大で20年間非課税
・投資できる商品は金融庁が認めた投資信託
ジュニアNISA
ジュニアNISAとは子ども将来に向けた資産形成をサポートするために導入された非課税制度です。
対象となるのは国内在住の0歳～17歳の方が対象になります。
一般NISAやつみたてNISAはいつでも資金の払い出しが出来ますが、ジュニアNISAは18歳になるまで払い出しが出来ません。
非課税投資額は年間80万円までとなっており、非課税期間は最大で5年間になりますのですべての非課税枠を使うと400万円の資金を運用出来ます。
ただ投資可能期間は2023年までとなりますので今(2023年)から始めると1年間しかありませんので80万円が最大投資枠になります。
投資可能商品は主に国内株式・米国株式・投資信託になります。
・国内在住の0歳～17歳の人が対象
・年間の投資上限額は80万円
・最大で5年間非課税
・投資できる商品は国内株式・米国株式・投資信託
・18歳まで払い出し不可
表にて比較
ここまで３つのNISAを紹介してきました。
重要なポイントを比較しやすいように表にまとめてみました。
| 一般NISA | つみたてNISA | ジュニアNISA | |
| 対象 | 国内在住の20歳以上 | 国内在住の20歳以上 | 国内在住0歳から17歳 |
| 非課税期間 | 最大5年間 | 最大20年間 | 最大5年間 |
| 投資可能期間 | ～2023年 | ～2042年 | ～2023年 |
| 運用金額 | 年間120万円 (5年間で600万円) | 年間40万円 (20年間で800万円) | 年間80万円 (5年間で400万円) |
| 投資可能商品 | 国内株式・外国株式・投資信託 | 金融庁が指定する投資信託 | 国内株式・外国株式・投資信託 |
| 資金の引き出し | いつでも可能 | いつでも可能 | 原則18歳まで引き出し不可 |
まとめ
NISAには3つの制度があることを分かっていただけましたでしょうか。
一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAそれぞれに違った特徴があります。
お金を貯める目的によって3つのNISAを使い分けることが出来ます。
これを機に是非自分に合ったを資産形成してみてください。
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